L’assurance de prêt immobilier va connaître un grand bouleversement dès le 1er janvier 2018. En effet, dès cette date, les emprunteurs seront dans le droit de faire une délégation d’assurance de prêt immobilier chaque année, à la date d’anniversaire du contrat d’assurance, cela permet aux emprunteurs de réaliser des économies importantes.
L’assurance prêt immobilier, sujet d’opposition entre banques et assurances
La possibilité pour les emprunteurs bancaires de changer chaque année leur assurance de prêt immobilier est un sujet de longue date. Cette possibilité entrera en vigueur dès le mois de janvier. Et cela dérange fortement les banques qui voient d’importants bénéfices disparaitre. Les banques en font un reproche au gouvernement au sujet de ce dispositif car cette mesure touchera en priorité les nouveaux contrats en priorité a contrario de ceux déjà existants, qui seront concernés de façon rétroactive. L’amendement Bourquin, autrement appelé Loi Sapin 2, est un bouleversement l’équilibre économique global des prêts immobiliers car cette mesure met fin à un système d’assurance emprunteur français qui a connu des taux bas, et une souscription forte et sécuritaire pour les emprunteurs et les organismes bancaires.
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Cette évolution est vu comme un risque d’augmentation des coûts des prêts pour les emprunteurs qui ont un profil de risques : les plus âges, les moins riches, ou ceux présentant un dossier médical à risque. Du coté des emprunteurs et des assurances externes, les avis ne sont pas les mêmes, selon eux les banques ont pu prendre des parts de marché importantes quelques années plus tôt. En effet, le profit moyen réalisé par les banques sur l’assurance prêt immobilier à un taux de 40% à 70%. Le marché est dominé par les banques, comme l’assurance est exigée, elle est vendue par la banque directement. Les emprunteurs et assurances externes considèrent que l’assurance emprunteur est beaucoup trop cher au regard des profits des banques.
Perte de marché pour les banques, économies réalisés pour les emprunteurs
Depuis l’adoption de la loi Lagarde (2011) et de la loi Hamon (2014), les emprunteurs ont la possibilité de changer d’assurance prêt immobilier lors de la signature, ou 12 mois après. Cette possibilité de résiliation annuelle pourrait donner des changements importants sur le marché de l’assurance prêt immobilier. Les banques, disposent de 90% de parts de marché, mais risquent de perdre environ 9% de leur clientèle, soit environ 500 000 assurés. Comment vont elles réagir ? des analystes présagent des solutions qui pourraient s’exécuter par des contrats d’assurance qui seront plus couvrants, ou alors par une hausse des taux de prêt immobilier.
De l’autre côté, ces 500 000 assurés pourraient réalisés des économies considérables. En effet, ces renégociations de contrat d’assurance prêt immobilier chaque année permettra aux ménages de leur redonner du pouvoir d’achat. Faire une délégation d’assurance pourra rapporter entre 6000 à 15 000 euros d’économies sur la durée de leur prêt.
