Un rachat de crédit recentré autour de ses finances entraîne une prise en compte de différents facteurs. Les points suivants permettent un rachat de crédit qui servira au mieux vos intérêts.
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, que l’on appelle notamment restructuration ou regroupement est un rachat qui a pour but de rassembler un ensemble d’emprunts dans un seul unique et même crédit qui ont une période et un taux différent de l’époque à laquelle les prêts ont été contractés. La finalité d’un rachat de crédit est de réduire les mensualités tout en allongeant la durée de l’emprunt.
Combien coûte un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit fluctue d’une période à l’autre, actuellement, la période est bénéfique pour renégocier son crédit immobilier puisque les taux sont à la baisse. Cependant, même si un rachat de crédit permet de négocier son taux de prêt à la baisse, il y a un coût à cela, nous pouvons citer le transfert d’assurance emprunteur, la garantie d’une société de cautionnement et l’indemnité de remboursement anticipé.
Le rachat de crédit ne se limite pas qu’à son taux d’intérêt
Dans le cadre d’un rachat de crédit, le taux d’intérêt n’est pas le seul élément primordial à prendre en compte. La personne ayant contracté un crédit doit prendre en considération d’autres éléments du rachat de crédit comme le montant d’une nouvelle échéance, la durée globale du crédit, le prix total de l’opération ou encore l’assurance de prêt.
L’intérêt premier d’un rachat de crédit est de trouver un équilibre entre une situation financière et l’optimisation d’un remboursement de ses encours, la durée de remboursement renouvelée doit être juste et l’assurance de prêt doit avoir des garanties similaires à celles du premier contrat.
Par rapport au taux initial, le taux d’intérêt doit être inférieur de 1 point pour qu’un rachat de crédit immobilier devienne intéressant financièrement. Le restant du capital doit être considérable et le contrat doit être dans son premier tiers de remboursement.
L’assurance emprunteur pour optimiser le coût total de son rachat de prêt
L’assurance emprunteur est un élément important dans le remboursement d’un crédit en cas de décès, de perte d’invalidité ou d’incapacité, c’est un élément important dans le rachat de crédit immobilier.
Son coût est un élément essentiel à prendre en compte. Face à la baisse des taux, les primes d’assurance représentent désormais une part de plus en plus significative dans le coût global du crédit. Dans certains cas, ces frais sont aussi déterminants que les intérêts du financement.
À ce jour, cette couverture peut représenter jusqu’à 25 % du coût total du crédit, contre à peine 15 % en 2012, période où les barèmes atteignaient près de 5 % en moyenne. Il est recommandé d’accorder une attention particulière à l’assurance emprunteur afin d’obtenir un financement aux mieux de ses intérêts. Pour cela, il faut faire jouer la concurrence en passant par un courtier assurance de prêt par exemple.
A savoir qu’il est désormais plus facile de substituer le contrat d’assurance de groupe proposé par la banque qui accorde le rachat de crédit. En fait, la nouvelle banque n’a plus le droit d’interdire à l’emprunteur de signer une offre d’assurance moins chère de ce qu’elle propose, dès lors que la nouvelle offre présente des garanties au moins équivalentes.
