L’orage gronde sur le marché du prêt immobilier.
D’abord, les taux immobiliers 2022 sont en nette hausse depuis plusieurs mois. Ensuite, le contexte inflationniste n’arrange en rien au bon fonctionnement du système. Enfin, le taux d’usure agit à l’inverse de ce à quoi il a été créée et impacte négativement la délivrabilité des crédits par les banques.
Le taux d’usure sera révisé le 1er octobre 2022. Espérons que celui-ci ait une hausse suffisante afin de redonner du souffle au marché immobilier.
Quelle sera la tendance des crédits immobiliers pour le dernier trimestre de l’année 2022 ?
Quels sont les taux des crédits immobiliers en octobre 2022 ?
Quels sont les meilleurs taux immobiliers en Octobre 2022 ?
Nos meilleurs taux de prêt en octobre 2022 sont les suivants : 1.60 % sur 7 ans, 1.65 % sur 10 ans, 1.85 % sur 15 ans, 1.90 % sur 20 ans et 2,00 % sur 25 ans.
Actuellement, les meilleurs taux que nous proposons sont les suivants :
| Durée du prêt | Meilleur taux fixe | Mensualité* | Tendance |
|---|---|---|---|
| 7 ans / 84 mois | 2.80 | 132.13€ | Baisse ↘️ |
| 10 ans / 120 mois | 3 | 96.56€ | Baisse ↘️ |
| 15 ans / 180 mois | 3.20 | 72.97 € | Baisse ↘️ |
| 20 ans / 240 mois | 3.20 | 60.33 € | Baisse ↘️ |
| 25 ans / 300 mois | 3.30 | 53.34 € | Baisse ↘️ |
Quels sont les taux moyens en octobre 2022 ?
Nos taux moyens en octobre 2022 sont les suivants : 1.70 % sur 7 ans, 1.85 % sur 10 ans, 2.00 % sur 15 ans, 2.05 % sur 20 ans et 2,15 % sur 25 ans.
| Durée du prêt | Taux moyen fixe | Mensualité* | Tendance |
|---|---|---|---|
| 7 ans / 84 mois | 3.30 % | 133 € | Hausse ↗ |
| 10 ans / 120 mois | 3.50 % | 99 € | Hausse ↗ |
| 15 ans / 180 mois | 3.70 % | 72 € | Hausse ↗ |
| 20 ans / 240 mois | 3.90 % | 60 € | Hausse ↗ |
| 25 ans / 300 mois | 4.10 % | 53 € | Hausse ↗ |
L’évolution des taux immobiliers en octobre 2022
Par rapport aux taux immobiliers de septembre 2022, la tendance est stagnante ce mois-ci.
| Durées | Meilleurs taux immobiliers | Taux moyens immobiliers |
| 7 ans | + 0.20 pts | + 0.05 pts |
| 10 ans | + 0.15 pts | + 0.05 pts |
| 15 ans | + 0.20 pts | + 0.05 pts |
| 20 ans | + 0.10 pts | + 0.05 pts |
| 25 ans | Aucun changement | + 0.05 pts |
Nous constatons une évolution entre les taux de septembre et d’octobre 2022. Une hausse entre +0.10 points et +0.20 points a été constatée entre les maturités de 7 à 20 ans, aucun autre changement a été constaté sur les meilleurs taux. Concernant les taux moyens, toutes les maturités ont augmenté de +0.05pts.
L’historique des taux immobiliers depuis 2015
Le marché du crédit immobilier est dynamique. Depuis 2015, celui-ci a énormément fluctué.
Consultez l’historique détaillé de notre baromètre de taux depuis 2016 :
- TAUX IMMOBILIER 2022
- TAUX IMMOBILIER 2021
- TAUX IMMOBILIER 2020
- TAUX IMMOBILIER 2019
- TAUX IMMOBILIER 2018
- TAUX IMMOBILIER 2017
- TAUX IMMOBILIER 2016
Après plusieurs années de baisse, les taux d’emprunt ont subi une nette et importante hausse depuis janvier 2022. Depuis le mois de janvier, nos meilleurs taux de crédit ont augmenté de +1.1 à +1.3 points.
Ce mois-ci, nos meilleurs taux immobiliers atteignent les 2% sur 25 ans. Ce pourcentage n’avait pas été atteint depuis mars 2016.
Quelle est la tendance sur le marché du crédit en octobre 2022 ?
Comme nous l’avons énoncé précédemment, le marché de l’immobilier est fortement perturbé.
Le secteur est principalement ébranlé à cause du taux d’usure. L’Association Française des Intermédiaires en Bancassurance (l’AFIB) avait annoncé que 45% des dossiers de demande prêts étaient refusés en août dernier.
Invitée sur le plateau de BFM Business, notre responsable communication Estelle LAURENT a répondu aux questions du journaliste et présentateur Stéphane Pedrazzi.
Pourquoi le marché des taux immobiliers d’octobre 2022 est aussi perturbé ?
Redéfinissons ce qu’est le taux d’usure. Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximum légal que les banques sont autorisées à pratiquer. Révisé tous les trimestres, il est calculé par le Banque de France. Cet indicateur a été créé afin de protéger l’emprunteur contre les abus des établissements financiers. Donc, une banque qui proposerait un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) supérieur au taux d’usure s’exposerait à des fortes sanctions ; car le crédit contracté sera considéré comme usuraire, et donc illégal.
Le taux d’usure a été fixé à 2,57% pour le 3ème trimestre 2022 (pour les emprunts de 20 ans ou plus) alors que certaines banques proposaient sur 20 ans, environ 1,90% pour les meilleurs profils et, 2.05% pour les profils moyens.
La remontée rapide des taux immobiliers n’a pas laissé assez de marge au coût total des frais liées à l’emprunt (le taux d’assurance de prêt immobilier, les frais de dossier, de garanties, de notaires et de courtage) et dépassait fréquemment le taux d’usure pour des milliers de dossiers de demande de financement.
L’évolution du taux d’usure a été inégale par rapport à la hausse des taux de crédit. Ne suivant pas la réalité du marché, le plafond du taux d’usure a fortement pénalisé l’accès au crédit.
Évidemment, ce phénomène a dérangé tous les domaines touchant de près ou de loin à l’immobilier (BTP, notaires, promoteurs, agences immobilières, courtiers immobiliers, etc). Face au dérèglement du marché, le syndicat des courtiers de France l’UIC (l’Union des Intermédiaires de Crédit) « usé par l’usure », a organisé une manifestation devant la Banque de France le 20 septembre 2022.
La mobilisation a porté ses fruits. Ce jour, le gouverneur de la Banque de France, M. François Villeroy de Galhau a reçu une délégation de représentants. À la suite, il a annoncé que le taux d’usure calculé du 1er octobre 2022 prochain sera haussé « de façon bien proportionnée et plus marquée qu’en juin dernier, en accord avec le Ministre de l’économie et des finances Bruno Le Maire ».
Quelle suite pour les taux immobiliers en octobre 2022 ?
Le nouveau calcul juste et proportionné du taux d’usure devrait redonner du souffle au marché du crédit immobilier pour le dernier trimestre de l’année. Malgré tout, les banques restent ouvertes au financement.
Le conseil CREDIXIA
Pensez à négocier votre assurance emprunteur. Vous avez la possibilité de réduire le coût de votre assurance de prêt dans votre TAEG en externalisant votre assurance emprunteur. Sachez que les assurances déléguées sont 2 à 4 fois moins chères que les assurances des banques, pour le même niveau de garantie.
Compte tenu de ce contexte particulier, il s’avère opportun de faire appel à un courtier immobilier tel que CREDIXIA. Pour votre compte, nous négocions la meilleure offre de prêt auprès de nos partenaires bancaires. Grâce à notre travail collaboratif et fructueux depuis 1999, nous sommes a même de négocier les décotes de taux les plus avantageuses auprès de nos banques partenaires.
Pour commencer, nous vous invitons à simuler votre capacité d’emprunt pour votre futur projet immobilier.
J’estime ma capacité d’emprunt
Estimation gratuite et sans engagement avec réponse personnalisée en moins de 24H.
Nos conseils pour éviter le refus de prêt !
Compte tenu de la tendance actuelle, comment obtenir le meilleur taux immobilier en Octobre ?
Nous vous donnons les meilleurs filons pour mettre toutes les chances de votre côté !
• Soignez la tenue de vos comptes : Il est important de présenter des comptes sains. Leur tenue doit être exemplaire puisqu’elle reflète votre capacité à gérer vos ressources. La banque accordera beaucoup d’importance à la gestion de vos revenus.
• Disposez d’un apport personnel suffisant : Il est recommandé de présenter un apport personnel d’au moins 10% du montant emprunté. Ce point rejoint le précédent et démontre votre capacité à générer de l’épargne.
• Faites jouer la concurrence : Le marché du crédit immobilier est très dynamique. Il est opportun de comparer les établissements bancaires afin de négocier l’offre de prêt la plus avantageuse ; en terme d’emprunt et d’assurance.
• Vérifiez la faisabilité de votre projet immobilier : Pour justifier d’une bonne solvabilité votre niveau d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Un reste à vivre insinuera votre capacité à bien honorer vos futures mensualités de crédit. Pour cela, il est important d’évaluer votre capacité d’emprunt, auprès d’un professionnel du courtage tel que CREDIXIA.
Il n’existe pas de réponse universelle à la question « Quelle banque propose le meilleur taux? ». Chaque banque possède son profil d’emprunteur favori. Certaines banques préféreront des profils jeunes et dynamiques et d’autres des profils matures et stables. C’est pourquoi il est nécessaire de contacter un courtier qui connaît les attentes de chaque établissement bancaire.
Nos meilleurs taux immobiliers en octobre 2022 sont les suivants : 1.60 % sur 7 ans, 1.65 % sur 10 ans, 1.85 % sur 15 ans, 1.90 % sur 20 ans et 2,00 % sur 25 ans.
Pour le dernier trimestre 2022, les taux immobiliers ne devraient pas subir de grand changement. Nous ne prévoyons pas de grand écart de pourcentage. Nous supposons une stabilité générales des taux sur toutes les maturités.
