L’acquisition d’un bien immobilier s’accompagne souvent de travaux, qu’il s’agisse de rénovation, d’agrandissement ou d’amélioration de la performance énergétique. Mais saviez-vous qu’il est possible d’inclure le coût de ces travaux directement dans votre prêt immobilier ?
Il s’agit d’une option intéressante qui présente de nombreux avantages à condition de respecter certains critères d’éligibilité. Découvrez ici les différents travaux qui peuvent être financés par votre crédit immobilier.
Les avantages à inclure les travaux dans un prêt immobilier
Intégrer le montant des travaux dans votre prêt immobilier peut s’avérer judicieux à plus d’un titre. Tout d’abord, vous bénéficiez du taux d’intérêt de votre prêt immobilier, plus avantageux que ceux des prêts à la consommation classiques.
Ensuite, vous profitez d’une durée de remboursement plus longue (jusqu’à 25 ans) et étalez ainsi vos dépenses dans le temps, ce qui réduit vos mensualités. Enfin, vous n’avez pas besoin de souscrire à plusieurs crédits, simplifiant ainsi vos démarches et vous permettant de réaliser des économies sur le coût total de votre financement.
Les différents travaux éligibles à un prêt immobilier
Voici une liste des travaux qui peuvent être soutenus par votre prêt immobilier.
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Travaux de rénovation et de réhabilitation
Les travaux de rénovation et de réhabilitation figurent parmi les plus fréquemment financés par un prêt immobilier. Il peut s’agir de gros œuvre (fondations, murs porteurs, charpente), de réfection de toiture, de travaux d’isolation (murs, combles, fenêtres) ou encore de remplacement de menuiseries. Ces interventions lourdes et coûteuses trouvent tout leur sens dans un financement global de votre projet immobilier.
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Travaux d’extension et d’agrandissement du bien immobilier
Vous souhaitez agrandir votre logement en créant une extension ou en aménageant des combles ? Ces travaux d’envergure peuvent également être pris en charge par votre prêt immobilier. Vous bénéficierez ainsi d’une solution pratique pour financer en une seule fois l’achat de votre bien et son agrandissement, et ce sans avoir à jongler entre différents crédits.
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Travaux d’amélioration de la performance énergétique
Les travaux visant à améliorer la performance énergétique des logements ont désormais le vent en poupe. Isolation thermique, installation de panneaux solaires, remplacement d’un ancien système de chauffage par un modèle plus économe… Différentes dépenses peuvent être couvertes par votre crédit immobilier. Vous valorisez ainsi votre patrimoine tout en réalisant des économies sur le long terme.
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Travaux d’installation d’équipements durables
Le remplacement d’équipements vétustes ou énergivores par des modèles plus durables peut représenter un investissement conséquent. Qu’il s’agisse d’une nouvelle chaudière, d’un chauffe-eau solaire ou d’un système de récupération d’eau de pluie, ces installations peuvent être financées par votre prêt immobilier. Une façon de moderniser votre logement en limitant l’impact sur votre budget.
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Travaux de mise en conformité
Rénover un bien ancien implique souvent une mise aux normes des installations électriques, de plomberie ou d’assainissement. Ces travaux sont indispensables pour la sécurité et le confort qui peuvent légitimement être intégrés à votre plan de financement global. Votre banque sera d’autant plus encline à les accepter qu’ils contribuent à pérenniser votre investissement immobilier.
- Travaux d’aménagement intérieur
Les aménagements intérieurs font également partie des travaux finançables par un prêt immobilier. Il peut s’agir entre autres d’une nouvelle cuisine équipée ou encore une salle de bain refaite à neuf. Si ces interventions relèvent davantage de l’embellissement que de la rénovation pure, elles peuvent sous certaines conditions être prises en compte par votre banque.
Les conditions à respecter pour inclure des travaux dans un prêt immobilier
Afin que votre banque donne son feu vert lors de votre processus de prêt immobilier, les travaux doivent concerner le bien immobilier que vous financez. Il serait inutile donc d’espérer rénover votre résidence secondaire en incluant les frais dans le prêt de votre résidence principale.
Ensuite, le montant des travaux ne doit généralement pas excéder 10 % du coût total de l’opération. Au-delà, votre banque pourrait considérer qu’il s’agit d’un projet de rénovation à part entière et vous orienter vers un prêt travaux dédié. D’un autre côté, les travaux doivent impérativement être réalisés par des professionnels avec factures et devis à l’appui.
Les banques sont intraitables sur ce point qui vise à garantir la qualité des interventions et à éviter les mauvaises surprises. Oubliez donc l’idée de faire financer votre projet de bricolage du dimanche !
Enfin, pour que votre banque intègre les travaux à votre plan de financement, il est indispensable de les chiffrer précisément en amont. En effet, il ne sera pas question de partir sur de vagues estimations ou de découvrir des surcoûts en cours de route. Ainsi, votre conseiller bancaire attendra de vous un budget travaux détaillé et réaliste pour valider votre dossier.
Les alternatives pour financer des travaux non éligibles au prêt immobilier
Vous avez beau retourner la question dans tous les sens, certains de vos travaux ne correspondent pas aux critères d’éligibilité de votre prêt immobilier ? Pas de panique, il existe d’autres solutions pour financer vos projets sans vider votre bas de laine.
La première option qui s’offre à vous est le prêt travaux, aussi appelé crédit à la consommation affecté. Comme son nom l’indique, ce type de prêt est dédié au financement de travaux spécifiques et peut compléter avantageusement votre prêt immobilier principal.
Concrètement, vous pouvez y avoir recours pour financer des aménagements extérieurs (terrasse, piscine, clôture), des travaux de décoration ou encore l’achat d’électroménager non encastrable. Si vous préférez éviter de multiplier les crédits, vous pouvez également opter pour un prêt personnel sans justificatif d’utilisation des fonds.
Cette option a l’avantage d’offrir une grande liberté dans l’affectation de l’argent emprunté. En effet, ce dernier peut être utilisé aussi bien pour vos travaux que pour votre projet de voyage autour du monde. Toutefois, ce type de prêt propose des taux d’intérêt généralement plus élevés qu’un prêt immobilier classique.
Par ailleurs, vous pouvez prétendre aux aides et subventions spécifiques en fonction de la nature de vos travaux. Ces dispositifs peuvent vous permettre de financer une partie de vos travaux à moindre coût, qu’il s’agisse de :
- l’éco-PTZ pour des travaux de rénovation énergétique,
- MaPrimeRénov pour l’amélioration de la performance thermique de votre logement,
- ou encore des aides de l’Anah pour l’adaptation de votre habitat au vieillissement.
Enfin, n’oubliez pas de faire appel à votre apport personnel et à votre épargne disponible pour financer les travaux qui ne rentrent pas dans les cases de votre prêt immobilier.
Certes, cela implique de puiser dans vos réserves, mais c’est aussi un moyen de limiter votre endettement et de garder une marge de manœuvre financière. Travailler avec un partenaire fiable comme CREDIXIA vous sera également d’une grande utilité pour obtenir rapidement votre prêt !
