L’achat d’un bien immobilier s’avère être une grande source d’angoisse. Pour atténuer ce sentiment, la meilleure solution est de connaître les différentes étapes qui constitueront votre projet d’acquisition.
Découvrez les 5 étapes relatives à l’achat d’un bien immobilier.
Sommaire :
- Étape 1 : la définition du budget
- Étape 2 : la recherche d’un bien immobilier
- Étape 3 : l’offre d’achat et la signature du compromis de vente
- Étape 4 : la recherche d’un plan de financement
- Étape 5 : signature de l’acte authentique chez le notaire et déménagement
- CREDIXIA : expert courtier immobilier depuis 1999
Étape 1 : la définition du budget
L’une des premières étapes est de bien définir son budget d’achat comprenant le prix d’achat et les frais d’acquisition.
Pour cela, il est primordial d’évaluer sa capacité d’emprunt dans le temps afin d’être en capacité de rembourser ses mensualités tout au long de la durée du crédit. Pour cela, il sera nécessaire de calculer son taux d’endettement. Fixé à 33% sur les revenus de l’acquéreur, il limite une situation de surendettement de l’emprunteur.
La capacité de financement est également évaluée par le fait de savoir si l’investisseur dispose d’une situation financière stable et constante ; de part sa situation professionnelle et/ou d’autres sources de revenus. Il est préférable de présenter à la banque une demande de prêt sous un contrat CDI ou en ayant effectué une même activité depuis au moins deux années consécutives.
Afin de vous aider à évaluer votre profil, nous vous proposons différents simulateurs en ligne, gratuits et sans engagement vous permettant de :
- calculer le taux d’endettement,
- calculer les mensualités de prêt,
- calculer le montant du prêt,
- calculer les frais de notaire,
- voir même de, simuler votre éligibilité à un prêt à taux zéro.
De plus, il est important de disposer d’un apport personnel. Il est souvent la condition nécessaire à l’octroi au non d’un prêt immobilier. L’apport personnel représente l’épargne de l’acquéreur, intégrée au montant du crédit immobilier.
Généralement, il doit représenter au moins 10 % du coût total de l’emprunt ; dans le but de financer les frais d’acquisition, les frais de notaires, ect. Plus l’apport personnel est élevé, plus les conditions des banques seront avantageuses.
D’ailleurs, nous conseillons à nos clients de préserver une partie de leur épargne afin de leur permettre de financer des éventuels imprévus et travaux dans le nouveau bien.
Enfin, il est important de comparer les offres de prêt des établissements bancaires. Pour cela, le service de courtage d’un courtier immobilier en Ile de France comme CREDIXIA, s’avère être un grand avantage.
Grâce aux connaissances aguerries du courtier et à son portefeuille de banques partenaires, vous bénéficierez de la meilleure offre de prêt adaptée à vos besoins.
Un bon taux revient à faire des économies sur le coût total du projet immobilier.
Attention à bien veiller au calcul TAEG prenant en compte l’assurance emprunteur et divers autres frais.
Étape 2 : la recherche d’un bien immobilier
Durant la deuxième étape d’un achat immobilier, il est important de bien se fixer sur ses critères et attentes du futur logement. Nous vous conseillons de vous abonner à des alertes de nouveaux biens mis sur le marché et d’enregistrer votre recherche auprès d’ agents immobiliers.
Vos visites de biens immobiliers peuvent être nombreuses et prendre beaucoup de temps. C’est pour cela qu’il est important de bien préparer ses visites en amont en réfléchissant à une liste de questions (montant des charges, types de chauffage, montant des impôts locaux, etc).
Une fois le bien identifié, vous allez devoir faire une lettre d’achat. Celle-ci mentionnera le prix fixé ou alors, cela sera le moment pour vous de procéder à la négociation du prix de vente. La négociation s’avère fructueuse lorsqu’elle s’appuie sur des éléments concrets comme les frais de travaux à prévoir ou bien un défaut à corriger.
Étape 3 : l’offre d’achat et la signature du compromis de vente
La troisième étape commence par la validation de votre offre d’ achat.
À l’issue de cette validation vous allez devoir signer un compromis de vente ou alors une promesse d’achat. La promesse de vente représente le moment ou l’acheteur et le vendeur s’engagent définitivement.
À sa signature vous disposerez d’un délai de réflexion de 10 jours débutant le lendemain de la présentation du compromis, aux nombreuses clauses résolutoires et conditions suspensives afin de réaliser l’ acte de vente (pour l’obtention d’un prêt pour l’acheteur, l’obtention d’un permis de construire, etc).
Un séquestre d’environ 5% peut vous être demandé, un acompte qui viendra confirmer votre volonté d’acheter le bien immobilier en question. En cas de rétraction durant le délai de rétractation, cette somme vous sera entièrement restituée.
Par la suite vous disposez d’un délai de 45 à 60 jours pour obtenir une offre de financement.
Le délai moyen entre la signature du compromis et l’acte authentique est d’environ 3 mois.
Étape 4 : la recherche d’un plan de financement
La quatrième étape représente la recherche du plan de financement. Elle est souvent la plus grande source d’angoisse.
En effet, c’est le moment de trouver une offre de financement auprès d’un établissement prêteur. Le marché immobilier est un secteur extrêmement complexe et dynamique. En constante évolution, il est nécessaire de connaître toutes les clés afin de contracter son crédit sous les meilleures conditions.
Certains emprunteurs démarchent seuls et directement leur banque personnelle, d’autres préfèrent bénéficier de l’accompagnement d’un courtier immobilier ; et c’est ce que nous recommandons.
Pourquoi passer par un courtier pour un prêt immobilier ? Le courtier immobilier possède toutes les connaissances pour vous faire contracter votre prêt au meilleur taux. Fort de son expérience dans le domaine, il vous aide du montage de votre dossier de demande de prêt jusqu’à la signature de l acte chez le notaire.
Le rôle du courtier est de négocier pour votre compte l’offre de prêt la plus compétitive auprès de ses nombreux partenaires financiers. Avant cela, il mène une étude minutieuse de votre profil emprunteur afin de souligner auprès des banques les atouts de votre dossier. Vous allez donc avoir l’avantage de procéder à des économies sur le coût total de votre emprunt.
Il est donc important de se faire conseiller par des professionnels de l’immobilier afin que vous puissiez vous faire une idée précise du marché immobilier.
Étape 5 : signature de l’acte authentique chez le notaire et déménagement
Durant la cinquième et dernière étape d’ achat immobilier, vous allez devoir prendre une date de rendez-vous de signature chez le notaire. Ce dernier vous remettra les clés de votre nouveau logement et une attestation de propriété immobilière. Quelques mois plus tard, le notaire envoie par voie postale le titre de propriété aux acheteurs.
Les frais de notaire sont d’environ 8% pour un logement ancien et 3% pour un logement neuf.
Le notaire perçoit le montant du prix de vente et les frais de notaire en même temps durant la signature de l’acte authentique. C’est par la suite qu’il procède au versement au vendeur du bien. C’est opération prend 2 à 21 jours en moyenne.
Si vous étiez locataire, c’est moment de donner votre préavis de location durant votre déménagement. D’ailleurs, vous avez la possibilité de signer un préavis d’un mois si vous vous situez dans une zone tendue sinon, le délai est généralement d’un mois sauf en cas d’exception.
CREDIXIA : expert courtier immobilier depuis 1999
C’est depuis 1999, que CREDIXIA, courtier immobilier à Paris, vous accompagne tout au long du plan de financement de votre projet immobilier.
Fort de ses trois piliers « Crédit, Assurance et Conseil », CREDIXIA est à même de vous guider durant les étapes de l’ achat de votre bien immobilier.
Le rôle de nos courtiers est de négocier pour votre compte le meilleur taux de crédit auprès de leur partenaires financiers. Pour cela, ils mènent une étude minutieuse de votre dossier de demande de prêt afin d’en dégager et souligner ses atouts.
Afin de vous donner un ordre d’idée sur votre futur taux d’emprunt, nous vous invitions à simuler gratuitement votre prêt :
Simulation de prêt immobilier gratuite, sans engagement, avec une réponse sous 24H.
CREDIXIA ne finance aucun crédit conso.