Pour la mise en place d’un prêt immobilier, malgré qu’aucune loi l’exige, la banque imposera une assurance emprunteur et une garantie. Pour un prêt immobilier, les durées sont longues et les capitaux importants. Pour minimiser son risque, la banque prêteuse veut être remboursée avec
L’assurance emprunteur en cas de décès, d’invalidité, la compagnie qui vous a assuré remboursera le prêt immobilier.
La Garantie : en cas de défaillance financière, la banque sera remboursée par l’organisme de caution crédit logement par exemple ou par la vente du bien par huissier dans le cadre d’une hypothèque ou PPD
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LES DIVERS FRAIS DE GARANTIE
L’hypothèque légale spéciale du préteur de deniers (ex PPD) : Les frais de l’hypothèque légale spéciale du Privilège du Prêteur de Deniers sont dégressifs : plus le montant emprunté est élevé, plus le taux de frais de garantie sera faible.
À la mise en place de la garantie, le taux est généralement compris entre 0.50 % et 1 % du montant du crédit.
Ces frais correspondent à :
- Émoluments du notaire,
- Droits d’enregistrement,
- Contribution de sécurité immobilière,
- TVA dans le cas d’un logement neuf dont la construction a été achevée.
Il faudra procéder à une mainlevée en cas de remboursement anticipé du crédit immobilier (tandis que celle-ci est automatique dans le cadre d’une hypothèque simple, au bout de 2 ans suivant la fin du remboursement du crédit). Des frais seront à prévoir d’environ 900€.
Hypothèque
L’inscription de l’hypothèque devant obligatoirement être faite par un notaire.
Les frais comprennent :
- Les émoluments du notaire (autrement dit sa rémunération)
- La taxe de publicité foncière, (inexistant sur les biens anciens)
- La contribution de sécurité immobilière
- La TVA
- Les droits d’enregistrement
- Et quelques frais de formalité
Certains de ces frais sont fixes, d’autres sont proportionnels.
Organisme de caution :
Une commission allant de 150 à 600 € pour rémunérer l’organisme de cautionnement
une contribution au fond commun, représentant environ 0,8 % du montant du prêt, à laquelle sont ajoutés 200 € forfaitaires.
À la fin du crédit, certains organismes de cautionnement (Crédit Logement par exemple) restituent jusqu’à 65 % de la somme versée au FMG, diminuant d’autant les frais de garantie pour l’emprunteur.
Mutuelle fonctionnaire
les mutuelles des fonctionnaires proposent généralement des conditions très intéressantes aux membres de la Fonction publique (caution gratuite ou à très faible coût).
Caution solidaire
Vous êtes parent et vous vous portez caution du prêt immobilier de votre fille ou fils.
Les frais sont faibles et ne dépassent pas 500€, selon les banques. Un courrier annuel d’information sur le prêt peut vous être facturé
Nantissement
sur un bien mobilier : caution prise sur un produit d’épargne, compte titres, compte sur livret ou encore assurance vie. Cette garantie est totalement gratuite. Il faudra que le placement nanti soit dans les livres de la banque qui accepte le crédit immobilier.
COUT DES GARANTIES PRET IMMOBILIER 200.000€
Les frais de garantie ne sont pas négociables mais si vous êtes salarié avec des revenus stables et conséquent, que vous mettez un apport de tous les frais annexes au montant du bien ou plus encore, vous obtiendrez les meilleures conditions aussi bien en taux qu’en garantie.
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