Vous avez un projet d’achat immobilier et vous aimeriez le voir se concrétiser, mais l’étape de la demande de crédit vous inquiète. La banque sera-t-elle prête à vous accorder votre crédit ? Comment faire pour monter un dossier solide ?
Face à la complexité du monde immobilier, vous avez la possibilité de vous renseigner simplement en amont.
Cela vous permettra de bien connaître votre capacité d’emprunt et être prêt à revoir votre demande de crédit si nécessaire.
Se préparer grâce à une simulation de crédit immobilier
Rien de mieux pour montrer son dossier de demande que de savoir de quoi vous avez besoin. Mais comme tout le monde n’est pas expert comptable ou banquier, des outils existent pour vous aider dans votre démarche, à commencer par les simulations de crédit immobilier en ligne, comme ici.
Facile à utiliser et parfois entièrement gratuits, ces simulateurs vous permettront de calculer votre capacité d’emprunt à partir d’informations comme vos revenus, le montant du prêt immobilier que vous voulez demander ou vos crédits déjà en cours.
Votre capacité d’emprunt est aussi appelé capacité d’endettement. Elle est calculée en fonction de vos revenus, de votre situation familiale et du montant de votre emprunt.
Une banque ne peut prêter qu’à condition que le montant des mensualités soit au maximum égal à 33% de vos revenus. C’est le taux d’endettement maximal. Pour les moins matheux, voici un tableau pour connaître la capacité d’emprunt à taux d’endettement maximal selon votre salaire :
| Salaire mensuel net (€) | Mensualité maximale (€) | Prêt sur 10 ans (€) | Prêt sur 15 ans (€) | Prêt sur 20 ans (€) |
| 1200 | 396 | 47520 | 71280 | 95040 |
| 1700 | 561 | 67320 | 100980 | 134640 |
| 2000 | 660 | 79200 | 118800 | 158400 |
| 2500 | 825 | 99000 | 148500 | 198000 |
| 3000 | 990 | 118800 | 178200 | 237600 |
| 3500 | 1155 | 138600 | 207900 | 277200 |
| 4000 | 1320 | 158400 | 237600 | 316800 |
| 4500 | 1485 | 178200 | 267300 | 356400 |
| 5000 | 1650 | 198000 | 297000 | 396000 |
Adapter sa demande de prêt immobilier
Votre simulation ne vous convient pas ? Pas de panique, ce n’est qu’une simulation et lors de l’étude d’un dossier, le banquier prend en considération de nombreux paramètres que la simulation ne peut pas compter.
Si votre estimation est à peu de chose près que ce vous souhaitez demander ou ce que vous pensez pouvoir payer, il est possible que votre demande aboutisse malgré tout.
Cependant il est aussi possible que le résultat soit loin de vos attentes. Dans ce cas, c’est peut-être que votre demande de prêt immobilier n’est pas en accord avec vos revenus. Il faudra envisager d’adapter le montant du prêt et peut-être celui de votre projet immobilier pour qu’il corresponde mieux à votre capacité d’emprunt.
Pensez également à vous renseigner sur les aides possibles comme les prêts à taux zéro. Cependant gardez à l’esprit que vous montrer souple sur votre demande de crédit peut être indispensable dans certains cas.
Si vous n’êtes pas très loin de remplir toutes les conditions avec votre simulation, faites en sorte de monter un dossier le plus solide possible.
Plus qu’un salaire élevé, c’est une source de revenus stable que recherchent les banques. De plus, la simulation ne prend généralement pas toutes les sources de revenus en compte et il est possible que certaines aides aident à financer votre prêt immobilier. Pour en savoir plus, vous pouvez vous rendre ici.
