Le crédit-bail immobilier est une solution de financement qui permet aux entreprises de disposer de locaux professionnels sans avoir à les acheter directement. Cette méthode de financement, encore méconnue de nombreuses entreprises, présente pourtant de nombreux avantages.
Dans cet article, nous proposons de découvrir en détail le crédit-bail immobilier, son fonctionnement, ses différents types, les conditions pour en bénéficier et les raisons d’opter pour cette solution. Nous verrons également pourquoi il est intéressant de se faire accompagner par un expert comme CREDIXIA pour obtenir un crédit-bail immobilier.
Qu’est qu’un Crédit-bail immobilier ?
Le crédit bail immobilier st une opération par laquelle un établissement financier (le crédit-bailleur) acquiert un bien immobilier à la demande d’une entreprise (le crédit-preneur), puis le loue à cette dernière pour une durée déterminée, généralement comprise entre 7 et 15 ans.
À l’issue de la période de location, l’entreprise a la possibilité de lever l’option d’achat et de devenir propriétaire du bien immobilier, moyennant le paiement d’une somme convenue à l’avance.
Le crédit-bail immobilier se distingue du crédit immobilier classique en ce sens qu’il permet à l’entreprise de financer l’acquisition d’un bien immobilier sans avoir à mobiliser ses fonds propres. En effet, les loyers versés par l’entreprise au crédit-bailleur sont considérés comme des charges d’exploitation et sont donc déductibles du résultat imposable de l’entreprise.
Quels sont les différents types de Crédit-bail immobilier ?
Il existe deux principaux types de crédit-bail immobilier : le crédit-bail immobilier classique et le crédit-bail immobilier avec promesse de vente.
Le crédit-bail immobilier classique
Dans le cadre d’un crédit-bail immobilier classique, l’entreprise locataire dispose d’une option d’achat à l’issue de la période de location. Cette option peut être levée à tout moment par l’entreprise, moyennant le paiement d’une somme résiduelle convenue à l’avance. Si l’entreprise ne souhaite pas lever l’option d’achat, elle peut restituer le bien immobilier au crédit-bailleur ou renouveler le contrat de location.
Le crédit-bail immobilier avec promesse de vente
Le crédit-bail immobilier avec promesse de vente est une variante du crédit-bail immobilier classique. Dans ce cas, l’entreprise locataire s’engage dès le départ à acheter le bien immobilier à l’issue de la période de location, moyennant le paiement d’une somme résiduelle convenue à l’avance.
Cette formule est particulièrement adaptée aux entreprises qui souhaitent devenir propriétaires de leurs locaux professionnels à terme et profiter des avantages fiscaux du crédit-bail immobilier.
Comment obtenir un crédit-bail immobilier ?
Pour obtenir un crédit-bail immobilier, l’entreprise doit constituer un dossier de demande de financement auprès d’un établissement financier spécialisé dans le crédit-bail immobilier. Ce dossier doit comporter les éléments suivants :
- une présentation détaillée de l’entreprise et de son activité ;
- les trois derniers bilans comptables de l’entreprise ;
- un prévisionnel financier détaillé, incluant le plan de financement du projet immobilier ;
- une description détaillée du bien immobilier à financer, ainsi que son prix d’achat ;
- les conditions de location du bien immobilier (durée, montant des loyers, etc.).
L’établissement financier étudiera le dossier de demande de financement et prendra sa décision en fonction de la solidité financière de l’entreprise, de sa capacité de remboursement et des garanties offertes.
Pourquoi opter pour un crédit-bail immobilier ?
Le crédit-bail immobilier présente plusieurs avantages pour les entreprises. D’abord, il permet de financer l’acquisition d’un bien immobilier sans mobiliser ses fonds propres, ce qui préserve la capacité d’endettement de l’entreprise. Mieux, les loyers versés par l’entreprise sont considérés comme des charges d’exploitation et sont donc déductibles du résultat imposable de l’entreprise.
Par ailleurs, le crédit-bail immobilier offre une grande souplesse dans la gestion du patrimoine immobilier de l’entreprise. En effet, il permet de restituer le bien immobilier au crédit-bailleur à l’issue de la période de location, de renouveler le contrat de location ou de lever l’option d’achat pour devenir propriétaire du bien.
Pour finir, le crédit-bail immobilier permet de bénéficier d’un financement à 100 % du montant de l’investissement, sous réserve du paiement du premier loyer.
Pourquoi se faire accompagner de CREDIXIA pour obtenir un Crédit-bail immobilier ?
Credixia est un courtier en crédit immobilier spécialisé dans le financement des entreprises. En faisant appel à CREDIXIA pour obtenir un crédit-bail immobilier, l’entreprise bénéficie d’un accompagnement personnalisé tout au long de son projet immobilier.
CREDIXIA se charge de négocier les meilleures conditions de financement auprès des établissements financiers partenaires et de monter le dossier de demande de financement. Grâce à son expertise et à son réseau de partenaires, CREDIXIA permet à l’entreprise de gagner du temps et d’optimiser les conditions de son crédit-bail immobilier.
En conclusion, le crédit-bail immobilier est une solution de financement souple et avantageuse pour les entreprises qui souhaitent disposer de locaux professionnels sans avoir à les acheter directement. En se faisant accompagner par un expert comme CREDIXIA, l’entreprise bénéficie d’un accompagnement personnalisé et d’une optimisation des conditions de son crédit-bail immobilier.